Modelo de gestión financiero para optimizar los créditos bancarios de proyectos inmobiliarios en el Ecuador

Abstract

En la última década en Ecuador la construcción es el sector que más ha crecido con un promedio del 5% entre el 2007 y 2016, pero a partir del 2014 llegó la desaceleración de la economía debido a diferentes factores económicos, en el 2015 y 2016 llega la fase de recesión y la construcción empieza a experimentar una contracción económica, esto provoca que las inmobiliarias y los bancos tomen medidas para mejorar su productividad. Los créditos pasan por estos procedimientos: Entrega de los Documentos, Verificación de los documentos, aceptación de crédito, entrega de garantías, desembolsos y pago del crédito, créditos hipotecarios para el cliente. Los procedimientos de los créditos poseen independencia de actividades, lo que provoca que actúen y trabajen sin sinergia, existen actividades que deben ir entrelazadas para poder ser estructuradas de la mejor manera, por este motivo las componentes del modelo están desarrollado desde un punto de vista integral, garantizando la seguridad de los proyectos inmobiliarios y todas las entidades que participan. Las componentes del modelo son: Estudios, Planificación, Calidad y Finanzas, estas 4 actividades garantizaran un crédito saludable para las empresas inmobiliarias y reducir riesgos a las empresas Financieras, por medio de estos componentes se garantizan el desarrollo de un proyecto y su culminación. El modelo de gestión inmobiliaria y financiera tiene una dinámica integral con el desarrollo del crédito bancario, las etapas de construcción y las etapas de la planificación inmobiliaria, lo que garantiza que se eliminan y reduzcan riesgos en el proyecto. El desarrollo del crédito bancario tiene un proceso lineal lo que permite que las etapas del proyecto tengan un desarrollo continuo, el crédito bancario debe de estar relacionado con las siguientes etapas: Estudios, Planificación, ejecución, control, Ventas, posventas, calidad y finanzas.

In the last decade in Ecuador construction is the sector that has most believed with an average of 5% between 2007 and 2016, but from 2014 came the slowdown in the economy due to different economic factors, in 2015 and 2016 the recession phase arrives and the construction begins to experience an economic contraction, this causes that the properties and the banks take the measures to improve their productivity. Credits go through these procedures: Delivery of documents, Verification of documents, acceptance of credit, delivery of guarantees, disbursements and payment of credit, mortgage loans for the client. The procedures of the credits are independent of the activities, which causes them to act and work without synergy, there are activities that must be intertwined in order to be structured in the best way, for this reason the components of the model are developed from a point of view integral, guaranteeing the security of the real estate projects and all the entities that participate. The components of the model are: Studies, Planning, Quality and Finance, these 4 activities guarantee a healthy credit for the real estate companies and reduce the risks to the financial companies, by means of these components the development of a project and the culmination of the Proyect. The real estate and financial management model have an integral dynamic with the development of bank credit, the construction stages and the stages of real estate planning, which guarantees that risks are eliminated and reduced in the project. The development of bank credit has a linear process which allows the stages of the project to have a continuous development, bank credit must be related to the following stages: Studies, Planning, execution, control, Sales, after sales, quality and finance.