Rediseño del proceso de otorgamiento de créditos en un banco de la microempresa mediante la implementación de una solución propietaria

Abstract

El trabajo se realiza en una empresa financiera focalizada en el sector de los microempresarios y su principal negocio es dar créditos, contaban con un sistema de otorgamiento de créditos que utilizaba dos plataformas diferentes durante el proceso de otorgamiento del crédito, los tiempos utilizados durante este proceso eran demasiado altos, existían funciones hechas por diferentes personas que generaban conflicto, la gerencia de Riesgos y Negocios coincidían con ello y a la vez necesitan más controles de manera automática y facilidades para los asesores de negocios que eran los principales usuarios de este sistema, por ello se armó un equipo multidisciplinario que analizara, detectara y solucione dichos problemas. El equipo detecto que el principal problema a nivel del proceso eran los altos tiempos en el proceso de otorgamiento del crédito se producía en el ingreso de la solicitud de crédito y el ingreso de los datos del cliente, debido a que lo realizaban dos personas diferentes y esto podía demorar varias horas, adicionalmente se detectó que para la aprobación del crédito era necesario contar con la verificación de las direcciones del negocios y domiciliaria, y este proceso era demasiado lento y demoraba en promedio tres días. A nivel del sistema, se detectó la falta de controles de riesgos, debido a que no realizaba validaciones contra las centrales de riesgos disponibles que brindaba la SBS y las centrales internas, esta se realizaba en forma manual, además no se contaba con un sistema de verificaciones que ayudara en el proceso de la aprobación del crédito. Como conclusión principal del análisis del proceso de otorgamiento del crédito se resume la necesidad de implementar un sistema que ayuda a agilizar los tiempos de proceso con los controles, validaciones en cada etapa del proceso, además deberá de contar con un módulo de gestión que permita a los diferentes niveles poder evaluar el comportamiento de los créditos en forma detallada y consolidada, este sistema deberá ser capaz de emitir alarmas automáticas que ayuden a la gestión del mismo. Luego del análisis se decidió desarrollar una solución con recursos internos y personal externo, la solución se desarrolló en plataforma cliente servidor, lenguaje de programación Power Builder, servidor de aplicaciones Easerver, con conexión en línea al computador central, además se desarrolló aplicaciones con tecnología Wap usando teléfonos celulares conectados en línea para agilizar las verificaciones domiciliares y del negocio. El desarrollo se realizó aplicando una metodología de desarrollo para asegurar el cumplimiento de las fechas y presupuesto asignado.